Объекты коммерческой недвижимости являются для их владельцев источником дохода, а для арендаторов это один из инструментов для ведения бизнеса. Минимизация рисков в этом сегменте имеет особое значение. И в решении этого вопроса на передовую выходят страховые компании. С представителем одного из крупнейших игроков этого рынка мы поговорили об особенностях работы в сегменте страхования объектов коммерческой недвижимости.
На наши вопросы ответил начальник управления непромышленного страхования ОСАО «Ингосстрах» Сергей Соколов.
- В каком из сегментов коммерческой недвижимости: торговом, офисном, складском или производственном, чаще всего страхуют объекты?
Уровень проникновения страхования в сегмент коммерческой недвижимости наиболее высокий. Это связано с тем, что владельцы и арендаторы таких площадей более адекватно оценивают свои риски и стремятся компенсировать их за счет программ страхования.
Во всех без исключения сегментах коммерческой недвижимости застраховано около 100% площадей. Исключение составляют небольшие торговые площади, принадлежащие малому бизнесу, но даже такие клиенты в последнее время проявляют интерес к страхованию.
- От каких рисков чаще всего страхуют коммерческие объекты?
Если говорить о рисках, то в рамках программ страхования недвижимости они стандартны (пожар, стихийные бедствия, взрыв, подтопление, противоправные действия третьих лиц, теракт и т.д.). В этом секторе также распространено страхование ответственности. Зачастую полисы страхования ГО приобретают арендаторы помещений. Владельцы торговых и бизнес-центров, а также других помещений, оснащенных лифтами и эскалаторами, в обязательном порядке страхуют свою гражданскую ответственность как организации, эксплуатирующие опасные объекты.
- В каком сегменте интереснее работать страховщикам? Какие перспективы и тенденции на рынке страхования коммерческих объектов?
Страховые компании активно работают со всеми сегментами коммерческой недвижимости и, учитывая активные темпы строительства такого рода объектов, можно говорить о том, что этот рынок будет развиваться и с каждым годом прирастать в объемах. Динамику будут обеспечивать арендаторы, которые в отдельном порядке страхуют помещения и ответственность, а также ввод в эксплуатацию новых коммерческих площадей.
- В роли страхователей чаще выступают владельцы крупных объектов или небольших помещений?
Все крупные объекты коммерческой недвижимости, как правило, застрахованы на 100% по полному пакету рисков. Владельцы таких площадей понимают, что даже небольшой страховой случай может привести к колоссальным убыткам и потере арендаторов, поэтому предпочитают компенсировать свои риски при помощи страхования.
Также стоит отметить, что среди девелоперов, занимающихся строительством и сдачей в аренду коммерческой недвижимости, немало иностранных компаний, для которых наличие страховой составляющей является обязательным условием работы. Среди страхователей коммерческой недвижимости с каждым годом увеличивается число владельцев небольших помещений. Как правило, это собственники, которые уже пережили страховой случай и на своем опыте поняли, что на покупке полиса не стоит экономить.
- Стоит ли одновременно с недвижимостью страховать имущество: мебель, оргтехнику, оборудование?
Зачастую владельцы коммерческой недвижимости приобретают комплексные программы страхования с защитой «от всех рисков», при этом страхуются несущие конструкции, инженерные коммуникации, отделка помещений. Складские и логистические комплексы страхуют оборудование, а также транспорт и технику в рамках отдельных программ автострахования. Арендаторы обеспечивают защитой свое имущество в помещении, товарные запасы, оборудование и т.д.
- Что влияет на повышение/понижение ставки?
На стоимость страхового полиса влияют такие факторы как наличие или отсутствие охранно-пожарной сигнализации, материалы постройки, условия эксплуатации и возраст здания, также дополнительные пожелания клиента по расширению страховой защиты и многое другое. Все эти факторы рассматриваются в индивидуальном порядке. Часто «Ингосстрах» советует своим клиентам, что нужно изменить или улучшить на их объекте, чтобы снизить потенциальные риски и тем самым стоимость страхования и получить оптимальный тариф.
- На что страхователю коммерческого объекта стоит обратить внимание при заключении договора?
При заключении договора страхования необходимо обратить внимание на перечень застрахованных рисков, описание объекта страхования, страховые суммы и лимиты ответственности страховщика. А также внимательно изучить список событий, которые не являются страховыми. Это поможет избежать недопонимания в дальнейшем.
- Какой была самая большая сумма выплаты при наступлении страхового случая именно по коммерческой недвижимости?
В 2006 году «Ингосстрах» выплатил 75 млн долларов США за ущерб от пожара на складе дистрибьютора лекарственных средств компании «Протек», в результате которого также получили серьезные повреждения здания комплекса.
В 2009 году по факту пожара на складе компании «Снежная Королева» было выплачено 5 760 000 долларов США. В 2011 году выплачено возмещение в размере 6 000 000 долларов США по пожару в БЦ «Мирлэнд». В 2012 году почти 3 000 000 долларов США за пожар в офисно-складском комплексе «Ингосстрах» компенсировал ЗАО МНПО «МОСТОНАП».
А нам остается пожелать всем владельцам коммерческой недвижимости, чтобы оформленным полисом никогда не пришлось воспользоваться.
Беседовала Екатерина Мирошкина, ZDANIE.INFO
.jpg "МТС построила комплексную телеком-инфраструктуру в бизнес-центре «Сириус Парк»")